Educação financeira e uma das primeiras coisas que temos que ter em mente quando queremos chegar a independência financeira.
Contudo, para chegar neste objetivo temos que primeiramente conseguir ter uma educação financeira adequada.
Em outras palavras estamos aqui no seu primeiro passo, e como você pode imaginar ele não e tão difícil quanto possa parecer.
Contudo, você precisa adotar alguns hábitos para que você consiga ter consistência e chegar no objetivo.
Acredito que você já tenha ouvido falar sobre ter uma educação alimentar saudável não e mesmo? Então sua saúde financeira e bem parecida.
Ainda mais porque ela vai ser pautada por bons hábitos ou maus hábitos e o reflexo vai ser sua saúde financeira.
Deste modo você deve abandonar os maus hábitos financeiros e adquirir novos que podem te levar ao sucesso financeiro e conseguir melhorar consistentemente sua saúde financeira.
Por isso vamos para nossa engenharia reversa e vamos ver os hábitos que você deve abandonar.
Estes vão ser seus sintomas pensem em você como um paciente indo ao médico e as causas que vamos tratar agora.
Maus Hábitos financeiros
- Gastar mais do que ganha
- Comprar parcelado mesmo tendo dinheiro para comprar a vista.
- Não ter controle de gastos.
- Comprar primeiro e depois ver se precisava.
- Sempre que possível fazer cartões de crédito.
- Ter assinaturas de produtos que não usa.
Contudo, se você tiver estes hábitos sua saúde financeira vai estar desta maneira.
Nesse sentido vamos ter que recobrar todo o controle da nossa vida financeira, principalmente porque se você o adquiriu estes hábitos provavelmente vão ter uma sensação.
Por exemplo, que sua vida financeira não esta no seu controle, e este engano se deve pelo fato dos maus hábitos.
Eventualmente ela esta sim, no seu controle e você consegue mudar seus hábitos e mudar completamente sua vida financeira.
Educação financeira e o planejamento.
Em seguida logo que você já sabe o que são os maus hábitos financeiros e quais deles temos que combater.
Agora vamos para o nosso planejamento financeiro que pode parecer ser complexo, mas simples se feito da maneira correta.
Assim vamos pelo primeiro passo e mais simples de todos que e anotar tudo que entra e sai para que você possa se planejar.
Existe uma estrutura para você planejar seu futuro financeiro mais particularmente.
Mesmo porque cada um tem metas e sonhos diferentes por isso esta parte de planejamento e mais subjetiva sendo assim inerente a cada pessoa podendo ter como metas e objetivos padrões de vida completamente diferentes.
Deste modo você vai planejar tudo o que você deseja no curto médio e longo prazo e como você imagina seu padrão de vida.
Provavelmente você vai ter que renunciar a coisas imediatas para te-las no longo prazo por isso e bom ter clareza neste ponto.
Vou fazer uma tabela bem básica somente para servir de exemplo de planejamento.
| Prazo | Objetivos | Datas | Valores |
| Curto prazo | TV nova | 2021 | R$ 2.000,00 |
| Curto prazo | Viagem interior | 2021 | R$ 3000,00 |
| médio prazo | Viagem internacional | 2022 | R$ 16.000,00 |
| médio prazo | Trocar carro | 2022 | R$ 30.000,00 |
| longo prazo | Comprar Casa | 2028 | R$ 150.000,00 |
| Longo prazo | Aposentadoria/independência financeira | 2038 | R$ 1.500.000,00 |
Anotação
Em quando devemos colocar nosso planejamento em dia também devemos anotar todas as nossas despesas.
Deste modo fazer o nosso fluxo de caixa pessoal vai ser indispensável para que nossa saúde financeira fique em perfeito estado.
Então como dizemos podemos ir com calma, pois o processo, um hábito e o ideal e que você não tente fazer tudo de uma vez.
Estudos dizem que leva em média de 2 a 3 meses para um habito se formar então a ideia aqui e ter regularidade no habito.
Utilizando as ferramentas corretas.
Logo depois que Você já tem consciência de todos os passos para ter uma educação financeira correta.
Assim vamos para o próximo passo que e organizar em ferramentas fáceis e que podem ser facilmente acessadas para que se torne um habito.
Lembrando que a ideia aqui e ter uma ótima saúde financeira e montar hábitos por isso vamos usar ferramentas corretas.
Eventualmente temos planilhas que podem te ajudar muito e hoje em dia as planilhas do Google são nativas em praticamente todos os smartfones e são muito fáceis de acessar.
Caso você queira, temos um artigo ensinando a usar uma destas planilhas se quiser conferir pode clicar em planilha.
Controlando o fluxo de caixa.
Assim você pode controlar seu fluxo de caixa usando ate mesmo planilhas ou se preferir hoje temos inúmeros aplicativos.
O que você deve se atentar e principalmente para o seu fluxo de caixa futuro.
Frequentemente muitas pessoas são pegas desapercebidas com aquele boleto surpresa que você fez no passado.
Por isso toda divida recorrente e ate mesmo coisas que terão vencimentos futuros devem ser colocados de uma forma que você saiba com clareza quanto terá no futuro.
Educação financeira e investimentos
Depois que realizou todos os passos anteriores você já pode iniciar o entendimento do relacionamento entre sua educação financeira e os investimentos.
Ao passo que você vai adquirindo novos hábitos o hábito de guardar dinheiro vai ter que ser um dos principais.
Às vezes devemos ouvir alguns clichês e aqui vão dois que provavelmente você já deve ter ouvido.
- Pague a si mesmo primeiro.
- Juntar dinheiro
Conforme você vai ouvindo isso vai se tornando um mantra, mas a mais pura verdade o ideal e que assim que você receba a sua quantia independente da forma que venha.
Segundo guarde a parte para seus investimentos deste modo o restante que vai ser direcionado para as suas necessidades.
Reserva de emergência
Em contrapartida, depois que você consegue adquirir o hábito de juntar seu dinheiro para investimentos.
Posteriormente caso você não tenha ainda o ideal e formular sua reserva de emergência que vai ser antes de qualquer investimento.
Então somente apos ter conseguido ter sua reserva de emergência formula que você vai iniciar nos seus investimentos.
O ideal e que você tenha uma reserva de emergência de 12 meses de seu padrão de vida guardado.
Investimentos e dividas
Contudo, você pode também ser uma pessoa endividada e neste caso sera que o melhor e investir.
Em outras palavras não há uma resposta certa, mas na grande maioria dos casos o ideal e que as dívidas venham em primeiro lugar.
Juntamente com as dívidas virão juros que vão diminuir seu patrimonio por isso o ideal geralmente e quitar elas primeiro.
Parcelamentos
Finalmente vamos para um dos pontos onde vários brasileiros caem, e sendo assim vamos para as dicas.
Atualmente os maiores índices de endividamento se devem a cartões de crédito.
Assim também eles podem ser os seus melhores amigos como podem destruir sua vida financeira depende de quem usa principalmente porque usando ele da forma correta você pode ganhar.
Assim como você pode usar o cartão para comprar uma TV em 12x que você não precisa com dinheiro que você não tem, você pode encontrar uma coisa que você realmente precise em 12x sem juros no cartão.
De maneira idêntica, mas neste caso se você tiver o dinheiro você pode investir ele com juros e ganhar nesta diferença.
