Risco de mercado e uma das categorias de risco que temos que ter em mente quando vamos fazer qualquer categoria de investimentos.
Primeiramente devemos saber sobre risco e retorno e também sobre todas as modalidades de riscos que podemos encontrar.
Igualmente quando vamos realizar todos os investimentos que fazemos temos um certo receio aqui vamos aprender a identificar.
Salvo que devemos sempre pensar em risco e retorno, mas também devemos identificar o risco de maneira simples.
Contudo, para simplificar qualquer explicação que venhamos a fazer temos em mente que vamos pegar uma pequena empresa.
Assim a mais indicada será a oficina do João tendo em vista que e uma oficina mecânica de carros.
Similarmente quando temos um investimento em ações, por exemplo
Embora aqui também vamos ter uma empresa envolvida e assim com o entendimento da nossa oficina você deve imaginar que o raciocínio e o mesmo para as grandes corporações e também para os investimentos em ações que vamos fazer.
Primordialmente vamos falar sobre o risco de mercado que e somente um dos riscos que devemos levar em consideração.
Contudo, considerando o fator de risco todos eles podem levar a nossa oficina a falência.
Risco de mercado
Primeiramente vamos mostrar como vem a funcionar a nossa oficina e como vai trabalhar o financeiro no dia a dia.
Sobretudo como nosso caro João administra o caso e como ele vem a realizar todos os procedimentos administrativos no dia a dia.
Assim para entender o risco de mercado vamos para um certo trabalho que João pegou em um carro onde o mesmo vai fazer o motor.
Certamente o levantamento das peças necessitárias para o conserto do carro são muitas e também deve ser considerado a mão de obra.
Contudo, joão acabou de abrir recentemente sua oficina mecânica e trabalhava anteriormente em uma concessionária.
Embora com o tempo ele tenha se tornado um ótimo mecânico ele também não teve muita instrução financeira.
Mas, por outro lado, os trabalhos menores ele conseguia cobrar uma mão de obra considerável o que o mantinha com ganhos
Assim quando ele veio saber os valores das peças pelo serviço e o valor da sua hora e aluguel do ambiente entre outros percebeu estar tomando prejuízo daqueles trabalhos que estava realizando de motor nos carros, pois o valor cobrado estava sendo menor que o necessário para manter a empresa aberta.
Similarmente a nossa pequena oficina pode acontecer ate mesmo com enormes corporações que podem ter o caixa debilitado.
Sobretudo o que geralmente acontece com as grandes corporações em risco de mercado se assemelha simplesmente a como o mercado esta se comportando com relação a aquela empresa.
Pois, neste caso em específico estamos falando das vendas caírem, não que as grandes corporações não tenham o mesmo risco de nossa oficina.
Salvo que elas costumam ser muito bem administradas, o que faz com que as falhas mais significativas que podem fazer elas entrarem em prejuízo seria o risco de mercado.
Risco de crédito
Então para entendermos que não existe apenas o risco de mercado podemos citar também o risco de crédito.
Embora o risco de mercado seja muito visto e procurado pelos investidores o risco de crédito deve sempre ser visto de perto.
Sobretudo no caso do risco de crédito sobre o risco de mercado temos a grande vantagem de que aqui temos um ambiente mais controlado em questão de investimentos.
Principalmente pelo fato que a maioria das empresas listadas na bolsa de valores são empresas onde você pode conferir seus DRE.
Assim conseguir ver quanto elas estão devendo a liquidez das empresas entre outras coisas.
Certamente você deve estar se perguntando como vai se sair joão com relação ao risco de crédito não e mesmo.
Igualmente com o caso do risco de mercado tivemos aqui mais um grande erro de joão.
Embora tenha perdido dinheiro nos serviços por má administração ainda assim ele foi em busca de um banco para adquirir um emprestimo.
Risco de mercado empréstimos e financiamentos
Tendo em vista que joão adquiriu um empréstimo a juros muito altos e também ele não calculou qual seria seu capital.
Inegavelmente esta decisão financeira que ele tomou fez com que ele ficasse em maus lenções quando se trata das finanças da sua oficina.
Risco operacional
Sobretudo você deve estar imaginando se não teria como não ficar pior a situação do nosso pequeno empresário não e mesmo.
Sobretudo ele se deparou com o risco operacional o que fez com que ele descobrisse estar perdendo dinheiro em outras coisas.
Assim perdendo ferramentas e certos aditivos entre outros problemas operacionais estavam minando seu caixa.
Conforme foi descobrindo como a maneira que ele estava cuidando do seu processo ele pode reduzir os valores gastos na operação.
Risco de mercado financeiro operacional nos investimentos
Similarmente a oficina de joão isso também acontece nos investimentos com os riscos operacionais.
Assim o que acontece muito seria os investidores iniciantes comprando ou vendendo na hora errada.
Embora tenhamos que também pensar como custo de oportunidade caso o investidor tenha investido em um ativo por acidente ou mesmo que tenha não se atentado ao mercado, por exemplo, comprando um CDB que rende 110% do CDI quando poderia comprar outro que rende 180%.
Risco de liquidez
Salvo João ter passo todos os riscos e tendo o risco de mercado como o primeiro vamos agora para o risco de liquidez.
Sobretudo pelo fato que ele recebia seus produtos no prazo e pagava a vista o que deu a ele um sério problema de liquidez.
Contudo, nos casos de grandes empresas como podemos dizer temos o fato de poder ver o DRE e conseguir identificar potenciais riscos.
Semelhantemente aos outros aqui podemos observar pelos recebimentos e também das dívidas como a empresa mantêm sua liquidez.
Risco legal
Surpreendentemente João acabou passando por todos os riscos possíveis em sua oficina no primeiro ano.
Sobretudo com o risco legal ele teve o último, mas o pior de todos que foi com relação a processos.
Embora tenha feito um ótimo serviço com sua mão de obra qualificada o uso de peças de baixa qualidade já que ele não conseguio abaixar o valor o mesmo abaixou a qualidade das peças.
Pois, assim resultou em um processo e este e outro risco que temos que considerar quando vamos investir em empresas de certos nichos de mercado específicos.
